De AOW-leeftijd is de datum waarop u uw eerste wettelijke ouderdomspensioen ontvangt. Tot en met 2027 is deze leeftijd 67 jaar. Vanaf 2028 is de leeftijd 67 jaar en 3 maanden.
Wat is de AOW-leeftijd precies?
De AOW-leeftijd is de startdatum van uw Algemene Ouderdomswet-uitkering. Dit is het wettelijke basispensioen dat de Nederlandse staat uitkeert. De wet stamt historisch af van de Noodwet Drees uit 1947 en is de basis van ons pensioenstelsel.
De wet zorgt voor een gegarandeerd basisinkomen voor alle burgers die de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) regelt de maandelijkse uitbetaling. Dit recht is onvoorwaardelijk en onafhankelijk van uw eerdere spaargedrag.
De AOW-uitkering vormt de eerste pijler van het Nederlandse pensioenstelsel. De tweede pijler is het aanvullend pensioen dat u via uw werkgever opbouwt. De derde pijler bestaat uit uw eigen private spaarvoorzieningen.
Waarom stijgt de pensioenleeftijd in Nederland?
De pensioenleeftijd was decenniaplan vastgesteld op 65 jaar. Door de stijgende levensverwachting en de vergrijzing werd dit systeem onbetaalbaar voor de overheid. Er zijn steeds meer ouderen en relatief minder werkenden om de premies op te brengen.
Menselijk gezien leven we gemiddeld langer en ontvangen we dus langer pensioen. Om de kosten te dekken, heeft de overheid de pensioengerechtigde leeftijd gekoppeld aan de gemiddelde levensverwachting. Hierdoor is de pensioenleeftijd stapsgewijs verhoogd naar 67 jaar.
Voor de komende jaren heeft de Sociale Verzekeringsbank een definitieve tabel opgesteld. Hierin staat precies aangegeven in welk jaar u uw pensioen ontvangt.
| Jaar van Bereiken | AOW-leeftijd | Geboorteperiode Richtlijn |
|---|---|---|
| 2024 | 67 jaar | Geboren na 28 februari 1957 en voor 1 januari 1958 |
| 2025 | 67 jaar | Geboren na 31 december 1957 en voor 1 januari 1959 |
| 2026 | 67 jaar | Geboren na 31 december 1958 en voor 1 januari 1960 |
| 2027 | 67 jaar | Geboren na 31 december 1959 en voor 1 januari 1961 |
| 2028 | 67 jaar en 3 maanden | Geboren na 31 december 1960 en voor 1 oktober 1961 |
Hoe berekent de overheid uw pensioendatum?
De minister stelt de AOW-leeftijd vijf jaar van tevoren vast. Dit gebeurt op basis van CBS-prognoses over de gemiddelde levensduur. Hierdoor heeft u altijd vijf jaar de tijd om u voor te bereiden op uw pensioendatum.
De formule is wettelijk vastgelegd. Als we statistisch gezien langer leven, schuift de pensioendatum op. Voor elk jaar dat we gemiddeld ouder worden, stijgt de AOW-leeftijd met 8 maanden.
Als de stijging niet nodig is, blijft de leeftijd gelijk. Dit zien we bijvoorbeeld in de periode van 2024 tot en met 2027, waarin de leeftijd stabiel op 67 jaar blijft. In 2028 stijgt de leeftijd weer met 3 maanden.
Hoe werkt de AOW-opbouw en verblijf in het buitenland?
U bouwt AOW op in de 50 jaar voorafgaand aan uw pensioenleeftijd. Dit gebeurt automatisch als u in Nederland woont of werkt. Ieder verzekerd jaar levert 2 procent opbouw op. Na 50 jaar heeft u recht op de volledige 100 procent.
Als u een periode in het buitenland heeft gewoond of gewerkt, krijgt u een korting op uw AOW. U mist dan 2 procent opbouw per ontbrekend jaar. Dit noemen we een AOW-gat.
U kunt dit gat voorkomen door u vrijwillig te verzekeren bij de SVB. Dit moet u binnen één jaar na vertrek uit Nederland regelen. U betaalt dan jaarlijks een premie om uw AOW-opbouw door te laten lopen tijdens uw verblijf in het buitenland.
Rekenvoorbeeld van AOW-opbouw met een AOW-gat
Om te verduidelijken hoe verblijf in het buitenland uw AOW-uitkering beïnvloedt, bekijken we de volgende berekening voor iemand die 5 jaar buiten Nederland heeft gewoond.
Rekenvoorbeeld: AOW-pensioenopbouw bij verblijf in het buitenland
In dit voorbeeld ontvangt de gepensioneerde 90 procent van de standaard AOW-uitkering. Als de standaard bruto alleenstaanden-AOW bijvoorbeeld 1.550 euro bedraagt, krijgt deze persoon maandelijks 1.395 euro bruto uitbetaald door de SVB.
Hoogte van de AOW-uitkering en woonsituatie
De hoogte van uw AOW-uitkering hangt af van uw woonsituatie. De wet maakt hierbij onderscheid tussen alleenstaanden en mensen die samenwonen of getrouwd zijn.
Alleenstaanden ontvangen netto een hoger bedrag per persoon. Dit is gekoppeld aan 70 procent van het netto minimumloon. Gehuwden en samenwonenden ontvangen elk 50 procent van het netto minimumloon.
| Woonsituatie | Bruto Uitkering per Maand | Netto met Loonheffingskorting |
|---|---|---|
| Alleenstaand | Ongeveer €1.550 | Ongeveer €1.480 |
| Gehuwd of Samenwonend (per partner) | Ongeveer €1.050 | Ongeveer €1.010 |
De SVB betaalt de AOW maandelijks rond de 23e dag uit. In de maand mei ontvangt u daarnaast een opgebouwd vakantiegeld. Dit vakantiegeld is al verwerkt in de netto bedragen die u maandelijks ontvangt, maar wordt apart uitgekeerd.
Gevolgen van een AOW-gat en de overbruggingsregeling
Een AOW-gat ontstaat als uw aanvullende pensioen of VUT-regeling stopt op uw 65e, terwijl uw AOW pas op uw 67e ingaat. U heeft dan een periode met een lager inkomen.
Voor mensen die hierdoor financieel in de problemen komen, heeft de overheid de Overbruggingsregeling AOW (OBR) in het leven geroepen. Deze regeling biedt een tijdelijke uitkering om het gat te overbruggen.
Om in aanmerking te komen voor de OBR gelden er strikte inkomens- en vermogenstoetsen. Uw inkomen mag niet boven een bepaalde grens liggen en uw spaargeld mag het maximale vrijgestelde vermogen niet overschrijden.
Werken na de AOW-leeftijd: Fiscale voordelen
Als u de AOW-leeftijd bereikt, kunt u er bewust voor kiezen om door te werken. Dit heeft aanzienlijke fiscale voordelen. U betaalt namelijk een stuk minder inkomstenbelasting.
Vanaf de maand waarin u de AOW-leeftijd bereikt, hoeft u geen premies volksverzekeringen voor de AOW meer te betalen. Het belastingtarief in de eerste schijf daalt hierdoor van 36,97 procent naar ongeveer 19,10 procent. U houdt netto dus veel meer over van uw bruto loon.
Bovendien gelden er voor werkende AOW'ers soepelere regels bij ziekte. De loondoorbetalingsverplichting voor uw werkgever bij ziekte is verkort naar 6 weken. Dit maakt het voor werkgevers aantrekkelijker om oudere werknemers in dienst te houden.
Wat moet u doen als u bijna de AOW-leeftijd bereikt?
Ongeveer vier maanden voordat u uw AOW-leeftijd bereikt, ontvangt u een brief van de Sociale Verzekeringsbank. Dit is de officiële uitnodiging om uw AOW-pensioen aan te vragen.
U kunt de aanvraag eenvoudig online indienen via Mijn SVB met uw DigiD. Als u niet beschikt over een DigiD, kunt u een schriftelijk aanvraagformulier opvragen bij de SVB.
Zorg dat u de aanvraag op tijd indient om vertragingen in de eerste betaling te voorkomen. De uitbetaling start exact op de dag dat u uw AOW-leeftijd bereikt. Het bedrag wordt maandelijks achteraf op uw rekening gestort.