Als u overlijdt, valt uw inkomen weg. Om te voorkomen dat uw partner de hypotheek of huur niet meer kan betalen, bouwt u bij uw werkgever (naast uw eigen ouderdomspensioen) vrijwel altijd een nabestaandenpensioen (partnerpensioen) op. Door de nieuwe Wet toekomst pensioenen (Wtp) is dit in 2026 veel simpeler geworden. Overlijdt u terwijl u ergens in dienst bent? Dan krijgt uw achtergebleven partner voortaan een vast percentage (vaak tot wel 50%) van uw laatste salaris, ongeacht hoeveel dienstjaren u had opgebouwd.
Pensioen opbouwen voelt als een investering in een verre, zonnige toekomst voor u en uw partner. Maar de rauwe realiteit is dat niet iedereen die finish haalt. Wanneer iemand onverwacht tijdens zijn of haar loopbaan komt te overlijden, crasht het inkomen van het huishouden direct. Om die inkomensval op te vangen, bestaat het partnerpensioen (ook wel nabestaandenpensioen genoemd). Het is een uiterst complexe verzekering waarvan de regels de afgelopen jaren drastisch op de schop zijn gegaan door het Nieuwe Pensioenstelsel (Wtp). In dit artikel leest u wat dit stelsel in 2026 voor u en uw partner betekent.
De 2 Vormen van Partnerpensioen
Wanneer u overlijdt, heeft uw achtergebleven partner vaak recht op twee soorten inkomsten. Het is belangrijk om deze niet met elkaar te verwarren.
1. De Anw-uitkering (Overheid)
Dit is de basisuitkering vanuit de overheid (de Algemene nabestaandenwet), uitgekeerd door de Sociale Verzekeringsbank (SVB). De overheid is hier inmiddels buitengewoon streng in. Uw partner krijgt deze Anw in 2026 alléén nog als hij/zij nog niet aan de AOW-leeftijd zit én voldoet aan één van deze loodzware eisen:
- De partner zorgt nog voor een ongehuwd kind onder de 18 jaar.
- De partner is zelf voor meer dan 45% arbeidsongeschikt.
Heeft u geen jonge kinderen en is uw partner gezond (en jonger dan de AOW)? Dan ontvangt hij of zij nul euro uit de Anw. Uw partner moet zichzelf redden.
2. Het Werkgevers Partnerpensioen (Pijler 2)
Omdat de overheid de Anw zo streng heeft gemaakt, bent u voor de inkomensbescherming van uw nabestaanden volledig overgeleverd aan uw werkgever(s) en uw pensioenfonds. Dit is het partnerpensioen dat op uw loonstrook of op Mijnpensioenoverzicht.nl staat. Het fonds keert maandelijks een bedrag uit aan uw partner, zolang hij of zij leeft.
De Nieuwe Regels onder de Wtp (Vanaf 2026)
Tot een paar jaar geleden was het partnerpensioen een Russisch roulette. Het bedrag hing af van het aantal jaren dat u al werkte. Was u 30 jaar en kwam u te overlijden? Dan had u nog nauwelijks 'pensioenjaren' opgebouwd, en kreeg uw partner een schamel bedrag.
Met de inwerkingtreding van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) is dit systeem sterk vereenvoudigd en beter gemaakt voor jonge werknemers. We maken onderscheid tussen twee cruciale situaties: overlijden in dienst, en overlijden uit dienst.
Situatie A: U overlijdt terwijl u een baan heeft (In Dienst)
In het nieuwe stelsel is het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum (als u gewoon aan het werk bent) niet meer afhankelijk van uw gewerkte dienstjaren. Het is in 2026 een simpele "risicoverzekering" geworden, net als een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek.
- De wet zegt: het pensioenfonds mag uw partner maximaal 50% van uw laatste bruto salaris levenslang uitkeren.
- Voorbeeld: U bent 35 jaar, verdient € 4.000 bruto en werkt nog maar 1 maand bij dit bedrijf. U overlijdt. Uw partner krijgt direct een levenslang pensioen van (maximaal) € 2.000 bruto per maand van het fonds. Het doet er niet meer toe dat u nog maar weinig had opgespaard!
(De meeste CAO's hebben in 2026 gekozen voor een dekking van rond de 30% tot 50% van het salaris).
Situatie B: U overlijdt als u werkloos bent (Uit Dienst)
Dit is de grote valkuil van het nieuwe systeem. Omdat het partnerpensioen nu een 'risicoverzekering' is die uw (ex)werkgever maandelijks betaalt, stopt deze dekking als u ontslag neemt of werkloos wordt!
Als u 3 maanden na uw ontslag thuis op de bank overlijdt, betaalt de ex-werkgever de risicopremie niet meer. De hoge dekking (van bijvoorbeeld € 2.000 per maand) vervalt direct. Wat krijgt de partner dan nog? Alleen de 'Restitutie' van het kapitaal dat u zélf (tot aan uw ontslag) had opgespaard in uw eigen potje voor de Oudedag. Omdat dit potje als dertiger nog heel klein is, kan het partnerpensioen bij overlijden 'uit dienst' decimeren tot enkele tientjes per maand.
Het uitlooprisico in de WW
Bent u werkloos en ontvangt u WW (of Ziektewet)? Dan blijft de risicoverzekering voor het partnerpensioen (als u sterft) wettelijk nog wel in de lucht zolang uw WW-uitkering loopt. Zodra de WW stopt en u de bijstand ingaat, valt uw partnerdekking weg.
Heeft uw partner wel echt recht? (De Definitie)
U gaat er vanuit dat het fonds betaalt, maar pensioenfondsen wijzen wekelijks miljoenenclaims af omdat de partner niet voldeed aan het "partnerbegrip".
U bent in 2026 voor een pensioenfonds uitsluitend partners als u:
- Getrouwd bent
- Een Geregistreerd Partnerschap heeft
- Een notarieel samenlevingscontract heeft afgesloten (én u heeft dit contract per brief/portaal opgestuurd en gemeld bij het pensioenfonds!)
Woont u al 20 jaar samen in één koophuis en heeft u 3 kinderen, maar heeft u nooit de notaris of de gemeente bezocht? U bent fiscaal voor de inkomstenbelasting dan wel 'toeslagpartners', maar voor het pensioenfonds bent u formeel vreemden van elkaar. Uw geliefde krijgt nul euro partnerpensioen als u wegvalt.
Rekenvoorbeeld:
Conclusie
Het partnerpensioen is het meest vergeten, maar meest risicovolle onderdeel van uw financiële administratie. De regels in 2026 bieden via de Wtp een uitstekende inkomensverzekering (tot 50% van uw salaris) zolang u in vaste dienst bent. Het verplicht u echter om zeer kritisch te kijken als u besluit om te stoppen met werken of te starten als zzp'er; de zware dekkingsparaplu van uw oude werkgever wordt op de dag van uw ontslag direct ingeklapt. Controleer vandaag nog op Mijnpensioenoverzicht.nl wat uw partner overhoudt, en leg dat notariële samenlevingscontract direct in de kluis bij het pensioenfonds.
Gerelateerde Gidsen
- Pensioen Opbouwen - Wat is het verschil tussen het normale Ouderdomspensioen en dit Nabestaandenpensioen?
- AOW Bedrag - Zodra de nabestaande zelf de pensioenleeftijd bereikt, wordt het nabestaandeninkomen vaak samengevoegd met de Pijler 1 AOW.
- WW Uitkering Aanvragen - Zorg dat uw WW op tijd is aangevraagd om de risicodekking van het partnerpensioen tijdens werkloosheid veilig te stellen.
Disclaimer: De specifieke percentages (30% tot 50%) voor de risicoverzekering onder de Wtp hangen af van de overgangsregelingen van uw individuele pensioenfonds. Log altijd in bij de bron (Mijnpensioenoverzicht.nl) voor de werkelijke dekkingsbedragen in uw actuele dossier.
Changelog:
- 2026-06-23: Het artikel is volledig herschreven op basis van de definitieve uitwerking van de Wet toekomst pensioenen (Wtp), met nadruk op de 'risicobasis' voor overlijden vóór pensioendatum.